Lãi suất liên ngân hàng là gì? Bảng lãi suất liên ngân hàng hôm nay

Lãi suất liên ngân hàng là gì?

Khái niệm lãi suất liên ngân hàng

Lãi suất liên ngân hàng (VNIBOR - Vietnam Interbank Offered Rate) là mức lãi suất áp dụng khi các ngân hàng cho vay và vay mượn tiền lẫn nhau. Đây là công cụ quan trọng giúp các ngân hàng duy trì tính thanh khoản theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Theo quy định, mỗi ngân hàng thương mại phải duy trì tỷ lệ dự trữ bắt buộc. Tuy nhiên, số tiền dự trữ luôn biến động do hoạt động giao dịch của khách hàng. Khi phát hiện thiếu hụt tiền dự trữ vào cuối ngày, ngân hàng cần vay ngay lập tức để đáp ứng yêu cầu pháp lý và duy trì hoạt động kinh doanh.

Lãi suất liên ngân hàng là mức lãi suất áp dụng cho việc vay và cho vay giữa các ngân hàng

Lãi suất liên ngân hàng tiếng Anh là gì?

Lãi suất liên ngân hàng tiếng Anh là Interbank Offered Rate.

Tìm hiểu thị trường liên ngân hàng

Thị trường liên ngân hàng là môi trường mà các ngân hàng thực hiện giao dịch vay mượn lẫn nhau để đáp ứng nhu cầu thanh khoản ngắn hạn. Thị trường này bao gồm ba thành phần chính:

• Ngân hàng Nhà nước: Đóng vai trò điều tiết và giám sát, có quyền can thiệp để ổn định thị trường khi cần thiết.
• Ngân hàng lớn: Các ngân hàng có thị phần cao và nguồn vốn dồi dào thường đóng vai trò là bên cho vay chính trong thị trường này.
• Ngân hàng nhỏ: Các ngân hàng có quy mô nhỏ hơn thường xuyên cần huy động vốn để đáp ứng yêu cầu dự trữ bắt buộc.

Thị trường liên ngân hàng giao dịch bằng cách vay mượn tiền của nhau

Ý nghĩa của lãi suất liên ngân hàng hiện nay

Lãi suất liên ngân hàng có nhiều ý nghĩa quan trọng, cụ thể:

• Với ngân hàng vay: Lãi suất liên ngân hàng giúp các ngân hàng nhanh chóng bù đắp thiếu hụt tiền mặt, duy trì tỷ lệ thanh khoản an toàn theo quy định và đảm bảo hoạt động kinh doanh không bị gián đoạn. Đây là giải pháp tài chính ngắn hạn hiệu quả nhất khi ngân hàng cần vốn gấp.
• Với ngân hàng cho vay: Việc cho vay liên ngân hàng giúp tối ưu hóa nguồn vốn nhàn rỗi với mức lợi nhuận hấp dẫn. Giao dịch giữa các ngân hàng cũng được đánh giá có mức độ rủi ro thấp hơn so với cho vay khách hàng cá nhân hay doanh nghiệp.
• Với nền kinh tế: Lãi suất liên ngân hàng là chỉ số quan trọng phản ánh tình hình thanh khoản của hệ thống ngân hàng và là cơ sở để Ngân hàng Nhà nước điều hành chính sách tiền tệ.

Xem thêm: Vốn đầu tư là gì? 9 điều nhà đầu tư cần biết về vốn đầu tư

Ý nghĩa của lãi suất liên ngân hàng với bên vay và bên cho vay

Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất liên ngân hàng

Tốc độ tăng trưởng nền kinh tế

Khi nền kinh tế tăng trưởng nóng, nhu cầu tín dụng tăng cao và có thể vượt ngưỡng an toàn. Trong trường hợp này, Ngân hàng Nhà nước thường điều chỉnh tăng lãi suất liên ngân hàng để kiềm chế hoạt động tín dụng, giảm thanh khoản và ổn định tốc độ tăng trưởng.

Ngược lại, khi kinh tế suy thoái, NHNN có thể giảm lãi suất liên ngân hàng để khuyến khích ngân hàng cho vay, thúc đẩy hoạt động kinh doanh.

Xem thêm: Suy thoái kinh tế là gì? Dấu hiệu và ảnh hưởng của suy thoái kinh tế

Tốc độ tăng trưởng nền kinh tế tác động mức lãi suất tăng hay giảm

Chính sách tiền tệ nhà nước

Chính sách tiền tệ mở rộng thường đi kèm lãi suất liên ngân hàng thấp. Khi đó, chi phí vay vốn giữa các ngân hàng giảm, các ngân hàng có thể giảm lãi suất cho vay đối với khách hàng, từ đó thúc đẩy hoạt động tín dụng và tăng lượng tiền lưu thông trong nền kinh tế.

Chính sách tiền tệ thắt chặt sẽ có tác động ngược lại, nhằm kiểm soát lạm phát và ổn định kinh tế vĩ mô.

Chính sách tiền tệ mở rộng thông thường đi đôi với lãi suất liên ngân hàng thấp

Mức độ lạm phát

Lạm phát có ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất liên ngân hàng. Khi lạm phát tăng cao, Ngân hàng Nhà nước thường tăng lãi suất liên ngân hàng để kiềm chế việc bơm tiền vào lưu thông.

Tác động kép của điều này là: giúp kiểm soát lạm phát nhưng cũng làm tăng chi phí vay vốn, gây khó khăn cho hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp và nhu cầu vay của người dân.

Lạm phát có ảnh hưởng đáng kể đến lãi suất

Bảng lãi suất liên ngân hàng Việt Nam hôm nay

Bảng lãi suất dưới đây được cập nhật vào ngày 25/01/2024

Bảng lãi suất liên ngân hàng được cập nhật vào ngày 25/01/2024

Hướng dẫn cách tính lãi suất liên ngân hàng qua đêm

Ngân hàng Trung Ương tính toán và thông báo lãi suất liên ngân hàng dựa trên nhiều yếu tố khác nhau. Mức lãi suất qua đêm chỉ áp dụng cho việc vay giữa các ngân hàng với nhau và không có tác động hoặc ảnh hưởng đến lãi suất vay vốn của doanh nghiệp và cá nhân từ ngân hàng. Do đó, những khách hàng cá nhân và doanh nghiệp có khó khăn về tài chính và muốn vay vốn từ ngân hàng không cần thiết phải tính mức lãi suất liên ngân hàng.

Cách tra cứu lãi suất liên ngân hàng hôm nay

• Bước 1: Truy cập trang web của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tại sbv.gov.vn
• Bước 2: Nhấn chọn mục Lãi suất ở khung tùy chọn

Nhấn chọn mục Lãi suất

• Bước 3: Bạn có thể tra cứu lãi suất liên ngân hàng được áp dụng theo nhiều thời điểm khác nhau.

Bạn có thể tra cứu lãi suất liên ngân hàng

Một số câu hỏi thường gặp

Lãi suất liên ngân hàng có cố định không?

KHÔNG. Lãi suất qua đêm không cố định mà sẽ biến động và thay đổi theo từng thời điểm.

Lãi suất liên ngân hàng qua đêm là gì?

Lãi suất liên ngân hàng qua đêm là mức lãi suất mà các ngân hàng đồng ý trả cho các khoản vay ngắn hạn trong khoảng thời gian từ ngày hôm nay đến ngày mai.

Lãi suất liên ngân hàng ảnh hưởng như thế nào?

Lãi suất liên ngân hàng có thể tác động trực tiếp đến lãi suất cho vay của các ngân hàng đối với cá nhân và doanh nghiệp. Nếu lãi suất liên ngân hàng tăng, các ngân hàng có thể tăng lãi suất cho vay của mình, làm tăng chi phí vay vốn cho khách hàng.

Lãi suất liên ngân hàng ảnh hưởng đến sự khả dụng của tín dụng và hoạt động tài chính. Nếu lãi suất liên ngân hàng tăng, các ngân hàng có thể cần tăng lãi suất cho vay hoặc hạn chế việc cấp tín dụng, làm giảm sự khả dụng của vốn và tác động đến hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp và cá nhân.

Vì sao lãi suất liên ngân hàng tăng cao?

Có nhiều nguyên nhân có thể dẫn đến việc tăng cao lãi suất liên ngân hàng như chính sách tiền tệ thay đổi, nhu cầu vay vốn tăng,...

Lãi suất liên ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Lãi suất liên ngân hàng hiện nay dao động từ 0,12 - 5,6%/năm

Lãi suất bình quân liên ngân hàng là gì?

Lãi suất bình quân liên ngân hàng là mức lãi suất trung bình mà các ngân hàng đề xuất cho việc vay và cho vay với nhau trong một khoảng thời gian nhất định.

Bài viết trên đã cung cấp cho bạn một số thông tin về lãi suất liên ngân hàng và mức lãi suất hiện nay. Cùng theo dõi những bài viết về tin tức lãi suất ngân hàng của Tikop trong những lần sau nhé!